Своевременно ли создание банка для кредитной кооперации?

img345_вн
Print Friendly

Есть ли потребность у кооперативов в сотрудничестве с банками? Да, есть! Вот результаты проведенного социологического опроса среди кредитных кооперативов в 2012 году:

69% подтвердили свою заинтересованность в подключении к сети банковских платежных агентов;
86% заинтересованы в организации приема личных сбережений через сеть платежных терминалов банков;
72% согласны на реализацию совместных с банками проектов по эмиссии пластиковых карт;
91% заинтересованы в разработке совместных с банком программ по управлению своей текущей ликвидностью (овердрафт, размещение остатков на платной основе на срок до 1-го месяца).

img345_вн

Подавляющее большинство опрошенных кредитных кооперативов заинтересовано в таком сотрудничестве и только 16,3% имеют опыт кредитования банками. Но почему так мало? Вот что останавливает банки в работе с кредитными кооперативами:

сложно оценить качество портфеля займов;
плохое состояние риск-менеджмента;
недостаточная капитализация;
отсутствие надежного обеспечения;
формирование резервов III категории качества (сомнительные ссуды).

А какие ответные претензии кооперативы предъявляют к банкам?

процедура оформления кредита громоздкая, долгая, дорогая;
продукты банка не учитывают специфику деятельности кредитных кооперативов;
конфликт интересов — опасение потери клиентов при взаимодействии с банками по продаже их услуг своим пайщикам.

Есть ли возможность перейти к взаимовыгодному сотрудничеству? Не сомневаюсь, что при желании кредитные кооперативы и банки могут далеко продвинуться навстречу друг другу. Например, кредитные кооперативы:

стандартизируют займы, под которые смогут получать рефинансирование от банков;
начнут образовывать резервы под проблемные займы и прозрачность финансового состояния кредитных кооперативов для банков возрастет.

А банки в ответ:

решат вопрос по формированию портфелей однородных ссуд по займам кредитным кооперативам, снизится процент резервирования;
специализируют свои продукты с учетом потребностей кредитных кооперативов, установят обоснованные тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию.

Не получится из этого взаимодействия самого главного: создать систему кредитной кооперации и перейти на качественно новый уровень развития.

История создания кооперативных банков свидетельствует, что переход на сетевую модель, обеспечивающую устойчивый рост и стабильную деятельность кооперативов, требует от кредитного кооперативного движения достаточно много времени и качественного изменения самих кредитных кооперативов.

Но с другой стороны становится ясным, что у нас не так много времени. Можем этого не дождаться, просто не дойдем. Динамика развития показывает, что новые кредитные кооперативы не создаются темпами подобными МФО, количество пайщиков растет тоже медленно, существующие объединения пока не в состоянии обеспечить помощь кредитным кооперативам, оказавшимся в проблемной зоне, реакция СРО на такие случаи приходит с запозданием и всегда однозначна — исключение. За прошлый год 10% от общего числа членов СРО.

Единственный выход — форсировать события, и инструмент такого перехода — банк, созданный при участии кооперативов. И стартовать с реализацией таких проектов должны, прежде всего, крупные кредитные кооперативы и стоящие за ними региональные системы. Создав центр кристаллизации новой системы, они смогут вовлечь в него новых участников из числа действующих кооперативов, а также смогут запустить процесс генерации стандартизированных кооперативов, сразу включаемых в систему.

Запуская процесс создания кооперативного банка кооперативам нужно решить много важных вопросов, касающихся формирования капитала банка, правил и стандартов системы, создания фонда солидарной ответственности участников такого проекта. Об этом, уверен, нужно говорить. Рад, что портал, разместив выступление, Александра Норова, поднял эту важную тему. Надеюсь, что дискуссия будет продолжена.

Поэтому ответ на вопрос, поставленный в заголовке статьи однозначный — ДА!

Юрий Волохонский, председатель Совета ЮРАКС

Источник: koopcentr.ru

  • Ivan Vyshnevskiy

    Як на мене, проблема однакова, як для російського так і для українського кредитно – кооперативного руху.
    Чим довше ти думаєш про те, що “технології не для нас”, тим сильніше ” відстаєш від потяга”.
    P.S. Юрію Миколайовичу, подяка за опитування.

  • Слобожанский

    добрый день. Прошу Вас указывать сюжет про Российскую кредитную кооперацию или Украинскую…