Шесть степеней защиты от мошенников

Print Friendly

e9284236616aС каждым годом в нашей стране растет число финансовых институтов. Соответственно увеличивается количество предлагаемых ими финансовых услуг. Зачастую желая получить большую долю рынка, его участники существенно снижают требования к своим клиентам, что создает благотворную почву для развития различного рода мошеннических схем.

 В последнее время наблюдается значительное увеличение числа преступлений в сфере кредитно-финансовых отношений. Сложность выявления данного вида преступлений состоит в том, что на первый взгляд действия сторон при заключение договора выглядят как легитимные гражданско-правовые отношения, в которых мошенники выдают себя за законопослушных граждан.

 Данная тенденция не обошла и кредитные кооперативы. Бороться с мошенничеством лучше на начальном этапе, предупреждая его заранее, т.к. результаты могут быть весьма плачевные, если не пресечь их в начале.

 Рассмотрим всю цепочку получения займа:

 1. Первым делом ваш специалист на месте, консультируя заемщика и заполняя с ним заявку на заем:

  • Составляет его психологический портрет.
  • Задает дополнительные вопросы в ходе кредитного интервью.
  • Отражает полученную информацию в специальной форме пояснительной записки.
  • Резюмирует: выдавать или нет.

 Для чего это делается?

Это очень важная часть анализа заемщика, основанная на личном общении. Именно на этом этапе может быть выявлен мошенник или лицо заранее нежелательное для членства. Например, человек имеет проблемы с алкоголем или наркотиками и пр.

 2. Заполнение заявки вручную.

 Заполняя заявку собственноручно, потенциальный клиент подтверждает, что сам давал данные о себе и своих близких. И в дальнейшем отрицать его действия будет бессмысленно. То же самое и с поручителями. По почерку можно понять, сам ли поручитель присутствовал при выдаче займа или за него заполнили заявку.

 3. Специалист службы безопасности.

Данный специалист делает основную работу по выявлению нежелательного пайщика.

  • Запрос в БКИ (бюро кредитной истории) кредитной истории;
  • Звонок работодателю заемщика для подтверждения его работы;
  • Просмотр базы на предмет судимости, наличия исполнительного производства и задолженности по налогам (штрафам) заемщика.

 Все перечисленные степени защиты дают комплексный анализ. На любой его стадии может быть выявлено мошенничество.

 4. Оформление договора:

Договор лучше поделить на две части:

  • Основное тело договора, в котором прописаны общие условия.
  • Дополнительные приложения: в одном из них прописываются основные условия: сумма, срок, процентная ставка.

 Таким образом мы акцентируем внимание заемщика на существенных условиях договора и ежемесячной кредитной нагрузке.

 5. Подписание договора.

Для надежности договора недостаточно подписи и оттиска печати обоих сторон.

На всех страницах желательно, что бы своей рукой заемщик подтвердил, что согласен с его условиями. Написал свое ФИО и расписался.

 Следующим за подписью заемщика должно быть подтверждение специалиста, оформляющего заем, о том, что заемщик собственноручно подписал договор.

 6. Визуализация договора.

Фотография в договоре поможет пайщику определить, что данный договор оформлен именно на него. (Если вы собираетесь хранить в базе фото, то не забывайте соблюдать требования ФЗ «О защите персональных данных» — это хранение данных с идентификацией клиента).

 После подписания договора с применением двух методов заемщик вряд ли сможет отрицать, что не был ознакомлен с его условиями. Или что это был не он, а иное лицо. Специалист сможет выступить как свидетель, подтверждающий оформление договора и выдачу именно этому лицу.

 Не обязательно использовать все вышеперечисленные методы, а лишь их часть. Более подробно о каждом из них я расскажу в своих следующих статьях.

 И помните, в ваших силах обезопасить себя и деньги своих пайщиков от мошенников и недобросовестных заемщиков. 

Анна Дьяченко, независимый эксперт
в вопросах развития и продвижения КПК и МФО

Джерело Центр развития кредитной кооперации